القروض «طوق النجاة» لتمويل مشروعات الشباب و«خدمة العملاء فى البنوك» ترد: عفواً مش بالساهل
الشباب يجدون صعوبة فى الحصول على القروض
تعتبر البنوك من الوسائل المشروعة لمساعدة الشباب فى إقامة المشروعات الصغيرة والمتوسطة لاسيما عندما يعجزون عن توفير رأس المال المناسب للمشروع، ولكن الكثير من الشباب يشتكون من عدم تمكنهم من الحصول على قروض ليبدأوا بها مشروعاتهم الصغيرة التى يحلمون أن تتحول مع الجهد والعمل إلى مشروعات كبيرة.. «الوطن» تواصلت مع عدد من البنوك للاستفسار عن شروط التمويل.
تقول «ولاء»، مسئولة بخدمة العملاء فى أحد البنوك: لا توجد تمويلات نقدية كبداية للمشروع، بل يتم تمويل المشروعات القائمة بالفعل على أساس دراسة جدوى فنية واقتصادية، وعقد إيجار أو تمليك لمقر النشاط، وإيصال كهرباء، وبطاقة ضريبية وميزانيتين على الأقل.
إسراء محمد، الموظفة بخدمة العملاء فى أحد البنوك، قالت إن البنك المركزى طرح مبادرة لتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة بنسبة 5% من المبيعات، وإن البنك حدد حجم المشروع بناءً على رأس المال، موضحة أنه إذا كان رأس مال المشروع يتراوح بين 10 ملايين جنيه إلى 20 مليون جنيه فهو يعتبر مشروعاً صغيراً، وإذا كان يبدأ من مليون جنيه إلى 10 ملايين جنيه فهو صغير جداً، وإذا كان أقل من 50 ألف جنيه فهو مشروع متناهى الصغر.
وأوضحت أنه إذا كان حجم مبيعات المشروع أقل من 50 ألف جنيه فإن هناك نوعين من القروض الأول وهو قرض الكاش قصير الأجل ومدته 15 شهراً بحد أقصى 7 ملايين جنيه، أو متوسط الأجل ومدته 7 سنوات بحد أقصى 7٫5 مليون جنيه، والثانى قرض خطاب الضمان الذى يكون على شكل خطاب موجه للمكان الذى يتم الشراء منه ومدة التسهيل 12 شهراً.
وأشارت إلى أن الشروط الواجب توافرها فيمن يرغب فى الاقتراض هى أن يكون الشخص مصرى الجنسية، ولا تقل سنه عن 21 عاماً ولا يزيد على 65 عاماً، وأن يكون المشروع قائماً منذ سنة على الأقل، وألا يكون العميل ضامناً لغيره، ويتم محاسبته على المكسب والخسارة.
أما فيما يتعلق بالمستندات التى يتم تقديمها للبنك للحصول على القرض فهى بطاقة ضريبية، وسجل تجارى يبدأ بمبلغ 30 ألف جنيه أو أكثر، وفاتورة كهرباء لمحل السكن أو محل النشاط.
وأوضحت أن الشريحة الأولى للاقتراض تبدأ من 3 آلاف جنيه إلى 10 آلاف جنيه، والشريحة الثانية تبدأ من 20 ألف جنيه، والشريحة الثالثة تبدأ من 30 ألف جنيه، والشريحة الرابعة 40 ألف جنيه، والشريحة الخامسة تبدأ من 50 ألف جنيه إلى 100 ألف جنيه.
وقالت رضوى محمد، الموظفة بأحد البنوك، إن البنك لا يمنح قروضاً للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وإنما يمنح قروضاً شخصية بناءً على وديعة بالبنك أو تحويل المرتب، ويكون القرض بنسبة 90% من الوديعة أو المرتب وذلك بدفع حد أقصى 35% تقسيطاً تخصم من المرتب والوديعة أو يتم دفعها نقدياً، وإذا لم يكن الشخص موظفاً أو لديه وديعة لا يستطيع الحصول على أى قرض.
وقال عبدالظاهر ثروت، المسئول عن قرض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بأحد البنوك، إن البنك لا يمنح قروضاً للمشروعات التى لم تنفذ بعد وإنما يتم تمويل المشروعات القائمة منذ عامين على الأقل، وقيمة القرض تكون بحجم المشروع ومدى نسبة الأرباح التى يحققها، وفى حالة عدم قدرة الشخص على سداد المبلغ المحدد سوف يقوم البنك بالحجز على المشروع وإيقافه وربما يتعرض صاحبه للحبس.
من جانبه قال الدكتور وائل النحاس، المستشار الاقتصادى وخبير الأسواق المالية، إن شروط الاقتراض من البنوك المصرية لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة مجحفة وتقف عقبة أمام تنفيذ أى مشروع ولا تتناسب مع شباب الخريجين البسطاء الذين يعتبر رأسمالهم الوحيد هو الطموح.
وأضاف أن عروض البنك افتراضية والمستفيد الوحيد منها هو الدولة أولاً يليها أصحاب المشروعات القائمة بالفعل وليس الشباب الذين يبدأون فى تنفيذ المشروعات.
وأوضح أن شروط الاقتراض على مستوى العالم واحدة ولكنها تختلف من حيث آلية التنفيذ ففى الدول الأوروبية يوجد ما يسمى بالمشتقات المالية القائمة على السمعة والتأمين وهناك ما يسمى بعملية توريق الاقتراض وبيعه مثل الأسهم والسندات أو استردادها فى أى وقت يريده المقترض.