في اليوم الدولي للقضاء على الفقر.. 3 بنوك تقدم قروضا متناهية الصغر
في اليوم الدولي للقضاء على الفقر.. 3 بنوك تقدم قروضا متناهية الصغر
- قرض متناهي الصغر
- تمويل القرض متناهي الصغر
- بنك مصر
- بنك الإسكندرية
- البنك الزراعي المصري
- اليوم الدولي للقضاء على الفقر
- اليوم العالمي للقضاء علي الفقر
- قرض متناهي الصغر
- تمويل القرض متناهي الصغر
- بنك مصر
- بنك الإسكندرية
- البنك الزراعي المصري
- اليوم الدولي للقضاء على الفقر
- اليوم العالمي للقضاء علي الفقر
يحتفل العالم باليوم الدولي للقضاء على الفقر في السابع عشر من أكتوبر من كل عام، وذلك تنفيذًا لإعلان الجمعية العامة للأمم المتحدة.
وتستعرض "الوطن" كيفية الحصول على تمويل القروض متناهية الصغير بالنسبة للأسر الفقيرة أو الأشد احتياجًا.
أولًا: بنك مصر
- فئة البطل
منتجات من 5 آلاف إلى 50 ألفا
- تبدأ قيمة القرض من 5 آلاف وحتى 50 ألفا.
- القطاعات المستهدفة للحصول على ذلك القرض في: تجاري أو صناعي أو خدمي فيما عدا الأنشطة المحظورة الإنتاج (الزراعي، الحيواني، الداجنى، السمكي، وسائل النقل)
- تصل مدة القرض من 6 أشهر إلى 24 شهر.
- يبلغ مدة العائد 28% سنوي متناقص (تعادل 15.5% سنوي بسيط).
المستندات المطلوبة:
- صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري.
- صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.
- إيصال مرافق حديث (مياه، غاز، كهرباء، فاتورة تليفون) باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3 شهور.
منتجات من 50 ألفا وحتى 250 ألفا
- تبدأ قيمة القرض من 50 ألفا إلى 250 ألف جنيه.
- القطاعات المستهدفة للحصول على ذلك القرض في: تجاري أو صناعي أو خدمي فيما عدا الأنشطة المحظورة الإنتاج (الزراعي، الحيواني، الداجنى، السمكي، وسائل النقل).
- تبدأ مدة الاقتراض من 12 إلى 36 شهرا.
- دورية الأقساط شهرية.
- يصل معدل العائد إلى 20.75% سنوي متناقص (تعادل 11.6 % سنوي بسيط).
المستندات المطلوبة:
- صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري.
- صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.
- إيصال مرافق حديث (مياه، غاز، كهرباء، فاتورة تليفون) باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3 شهور.
- صورة من البطاقة الضريبية وموقف ضريبي حديث يفيد عدم وجود مستحقات ضريبية على المنشأة
- مستخرج حديث من السجل التجاري لا يتجاوز 3 شهور.
- صورة آخر إيصال سداد تأمينات يوضح سداد كامل الاشتراكات المطلوبة عند المنح لا يتجاوز 3 شهور.
- شهادة حديثة من الأحكام التجارية عن أخر خمس سنوات سابقة.
- قائمة دخل وميزانية معتمدين (للشريحة الثانية والثالثة).
- فئة المشروع القومى للتنمية المجتمعية والبشرية والمحلية "مشروعك"
منتجات من 5 آلاف إلى 50 ألفا
المستندات المطلوبة:
- خطاب من الوحدة المحلية أو الحي الكائن بنطاقها الجغرافي مقر نشاط العميل بمعاونة البنك في متابعة المشروعات الممولة وقطع المرافق عن مقر النشاط في حالة عدم التزام العميل بسداد 3 أقساط مع إعفاء المشروعات التي تدار من خلال المنازل.
- صورة من شهادة الموقف من التجنيد "للعملاء أقل من 35 عام".
منتجات من 50 ألفا وحتى 250 ألفا
- خطاب من الوحدة المحلية أو الحي الكائن بنطاقها الجغرافي مقر نشاط العميل بمعاونة البنك في متابعة المشروعات الممولة وقطع المرافق عن مقر النشاط في حالة عدم التزام العميل بسداد 3 أقساط مع إعفاء المشروعات التي تدار من خلال المنازل.
- صورة من شهادة الموقف من التجنيد " للعملاء أقل من 35 عاما".
- صورة من رخصة مزاولة النشاط " دائمة أو مؤقتة"، وفى حالة عدم خضوع النشاط للترخيص يتم الحصول على خطاب من الوحدة المحلية/ الحي بما يفيد ذلك.
القواعد العامة لمنح القرض
- أن يكون نشاط العميل داخل نطاق المدينة والقرى والمراكز التابعة لها التي يقع فيها الفرع المانح بالإضافة إلى المدن ومراكز المحافظات المجاورة التي لا يوجد بها فرع أو يوجد بها فرع ولا يقوم بتقديم هذه الخدمة.
- أن يكون النشاط قائما منذ سنة على الأقل سواء كان العميل يزاول النشاط ومستمر في مزاولته بمحل إقامته وسكنه أو يوجد محل نشاط مستقل (ما عدا منتجات مشروعك 1 و2 يُتاح منح المشروعات الجديدة، على ان يكون مر على قيده بالسجل التجاري 3 أشهر).
- يشترط وجود ضامن متضامن مستعلم عنه استعلام شامل وجيد.
- أن يكون العميل صاحب النشاط مصري الجنسية كامل الأهلية حسن السمعة ولا يقل عمره عن 21 عاما ولا يزيد عن 65 عاما في تاريخ استحقاق القرض، وفى حالة زيادة العمر عن 65 عاما يشترط أن يكون عمر الضامن أقل من 60 عاما في تاريخ استحقاق القرض.
- أن يجيد العميل أو ضامنة القراءة والكتابة على الأقل.
- يتم إصدار قرض واحد للعميل والمنشأة معاً وفي حالة الشركات لا يجوز لأكثر من شريك الاقتراض على ذات المنشأة.
- ألا يكون الضامن للعميل طالب القرض قاصراً أو ضامناً لعميل آخر.
- أن يكون التقييم الرقمي في تقرير I-Score لكل من العميل والضامن والشركاء والمنشأة مرضى على الأقل.
- أن تكون قيمة القسط الشهري للقرض تتناسب مع أرباح العميل من النشاط.
- ألا توجد ضمانات تبادلية بين المدين والضامن.
- عدم حصول العميل على قروض مشروعات صغيرة قائمة وذلك قبل الموافقة على منح التمويل متناهي الصغر.
ثانيًا: البنك الزراعي المصري
يهدف البنك الزراعي المصري من تمويله لتلك المشروعات إلى تنمية الريف المصري بصفة خاصة والقضاء على أوجه البطالة بتوفير فرص عمل حقيقية لأصحاب تلك المشروعات المتناهية في الصغر لزيادة دخولهم واتساع أنشطة مشروعاتهم وخلق مستثمر جديد بما يعود بالنفع العام على اقتصاد بلادنا.
المشروعات التي يتم تمويلها
1- مشروعات إنتاجية مثل:
- ورش النجارة.
- صناعة السجاد والكليم – المنتجات الجلدية – الأحذية.
- الطباعة والتجليد.
- صناعة الملابس الجاهزة.
- صناعة الأواني الفخارية والزجاج والكريستال.
- تصنيع الألبان والمخللات – إنتاج الخبز.
- تصنيع الفحم النباتي.
- صناعة ودبغ الجلود.
- إنتاج العبوات بكافة أنواعها.
2- مشروعات خدمية مثل:
- ورش إصلاح السيارات بكافة أنواعها.
- ورش السمكرة والإطارات.
- قطع غيار السيارات.
- إكسسوارات أجهزة المحمول والكمبيوتر.
- السنترالات والمكتبات والتصوير.
- ورش السباكة والأدوات الصحية.
- ورش السمكرة والحدادة والخراطة.
- تشغيل المكتبات والصيدليات البيطرية.
3- قروض تشغيل وتطوير المنافذ:
- محلات الخضر والفاكهة.
- محلات البقالة والسوبر ماركت والعطارة والعلافة.
- محلات الجزارة بأنواعها (لحوم – طيور).
- محلات الألبان وبيع الخبز وأدوات النظافة.
- جميع أنواع المطاعم.
- الصيدليات بأنواعها.
- الكوفي شوب (المقاهي).
- محلات الكوافير (رجالي – حريمي).
- محلات نباتات الزينة.
4- مشروعات تشغيل الفئات المستثناة:
- الباعة الجائلين.
- المشروعات التي تدار من خلال المنازل.
- المشروعات التي تدار بمعرفه السيدات (المرأة المعيلة).
- الأكشاك المملوكة لمجلس المدينة والمؤجرة أو المقرر عليها حق انتفاع.
شروط الحصول على القرض
- المقدم لا يقل عن 5.%.
- مدة التمويل لا تزيد عن 12 شهر كحد أقصى.
- يتم فتح حساب جارٍ باسم العميل إذا زاد التمويل عن 5000 جنيه.
- ألا يكون نشاط العميل من الأنشطة المحظورة.
- أن يكون العميل مصري الجنسية.
- أن يكون نشاط العميل بحيز زمام الفرع.
- لا توجد ضمانات تبادلية بين العميل والضامن.
إجراءات الحصول على القرض
- يتقدم العميل بطلب الحصول على التمويل.
- يتم استيفاء مستندات التمويل من العميل.
- يقوم بتقديم أصول المستندات اللازمة.
المستندات المطلوبة للمنتج الأول (من 500 جنيه حتى 15000جنيه) والتي تبدأ شرائحها:
- من 500 جنيه حتى 5000 جنيه.
- فوق 5000 جنيه حتى 7500 جنيه.
- فوق 7500 جنيه حتى 10000 جنيه.
- فوق 10000 جنيه حتى 12500 جنيه.
- فوق 12500 جنيه حتى 15000 جنيه.
- صورة من بطاقة الرقم القومي للعميل والضامن وتكون سارية.
- إيصال مرافق حديث (كهرباء – غاز – تليفون) لا يتعدى ثلاث شهور.
- صورة عقد الإيجار أو التمليك لمحل الإقامة أو المشروع.
- استعلام مركزي بمعرفة البنك المانح.
- إقرار صادر من العميل بعدم نقل أو تغيير محل النشاط لمقر أخر دون إخطار البنك.
وتضاف هذه الضمانات لمنح المنتج الثاني (من 10000 جنيه حتى 25000 جنيه) والتي تبدأ شرائحه:
- من 10000 جنيه حتى 15000 جنيه.
- فوق 15000 جنيه حتى 20000 جنيه.
- فوق 20000 جنيه حتى 25000 جنيه.
- رخصة مزاوله النشاط.
- السجل التجاري للنشاط.
- بطاقة ضريبية وتأمينات.
- شهادة بروتستو.
ثالثًا: بنك الإسكندرية
تمويل مخصص لتمكين المشاريع متناهية الصغر من خلال توفير التمويل اللازم لتنمية عملياتها التجارية.
- مدة التمويل تصل إلى 24 شهرًا.
- قيمة التمويل تصل إلى 50 ألف جنيه.
المتطلبات الأساسية:
- عمر العميل: من 21 الى 65 عاما.
- الحد الأدنى لمدة العمل: سنة واحدة على الأقل.
المستندات المطلوبة:
- صورة من بطاقة الرقم القومي
- صورة من عقد الإيجار أو التمليك باسم العميل والدالة على ملكية آو ايجار مقر النشاط ومدة العقد لابد أن تكون سارية حتى انتهاء مدة التمويل.
- فاتورة مرافق حديثة "غاز – كهرباء – تليفون" لا يتعدى تاريخها 3 أشهر.
