أفضل طريقة للحصول على قرض بنكي بأقل فائدة في السوق.. مصرفي يكشف
أفضل طريقة للحصول على قرض بنكي بأقل فائدة في السوق.. مصرفي يكشف
يلجأ الكثير من الأشخاص للاقتراض من البنوك داخل السوق المحلية للوفاء بالالتزامات أو حتى شراء ممتلكات وغيرها من الأغراض الأخرى مثل سداد أقساط ممتلكات على سبيل المثال، ويفاضل الراغب في الاقتراض بين أسعار الفائدة على القروض بين البنوك المختلف بحثاً عن أقل تكلفة ممكنة للدين، بالإضافة إلى مميزات أخرى يمكن التمتع بها عبر الدخول في أحد برامج القروض البنكية وأبرزها الإعفاء من المصروفات الإدارية والرسوم أو طول فترة السداد وغيرها من الشروط والمميزات التي تتفاوت من بنك لآخر وتختلف أيضاً طبقا للضمانات التي سيقدمها العميل.
البحث عن أقل سعر فائدة
من جانبه، قال ماجد فهمي، الخبير المصرفي ورئيس بنك التنمية الصناعية سابقاً، إن الأفراد عند رغبتهم في الاقتراض من البنوك يحاولون البحث عن أقل سعر فائدة سيلتزمون بتحمله مع سدادهم أقساط القروض خاصة عند التقدم للحصول على قرض شخصي.
وأضاف «فهمي» في تصريحاته لـ«الوطن»، أن تحقيق الحصول على قرض بنكي بأقل فائدة في السوق أمر ممكن وغير بعيد، لكن يجب على العميل أن يأخذ فى الحسبان أن هناك محددات تتبعها البنوك لضمان حقوقها والتزام العميل بالسداد وكلما كانت الضمانات أكبر كلما كانت شروط الاقتراض ميسرة.
كما أكد أن جميع البنوك العاملة في مصر سواء البنوك الحكومية أو الخاصة تعمل في النهاية تحت مظلة البنك المركزي المصري والذي يضع بشكل دوري ويراجع أسعار الفائدة بل وينظم عمل المصارف من خلال قواعد أساسية وعلى جميع العاملين بالسوق الالتزام بها.
وتابع: «قد يتفاوت سعر الفائدة من بنك لآخر على القرض لكن وفقا لنسب محددة لا يجوز الذهاب بعيدا عنها إنما الشروط التي يضعها البنك عند التعاقد على القرض ويوقع عليها العميل ليست واحدة، فعلى سبيل المثال شخص ذهب للاقتراض من أحد البنوك لابد أن يتأكد إن كان سعر الفائدة على القروض ثابت أم متغير وأن يعرف هل ملزم بتحويل الراتب على البنك أم لا وهل ضمن الشروط وجود ضامن».
نصائح للراغبين في الاقتراض
ونصح الراغبين في الاقتراض بضرورة المامهم ببعض القواعد قبل التفكير في التعاقد على القرض من البنك وهي كالتالى؛
ـعقد مقارنة بين عروض البنوك المختلفة المتاحة للعميل الاقتراض منها.
ـسعر الفائدة على القرض يحدده البنك فى إطار التالى، «تحويل الراتب، ووجود ضامن من عدمه، وسقف مبلغ القرض الذي سيتم صرفه».
ـ أسعار فائدة تنافسية من البنوك على القروض الشخصية عند موافقة العميل على تحويل الراتب.
ـتقديم العديد من التسهيلات الأخرى عند تحويل الراتب على البنك الذي سيقترض العميل منه، من بينها فترات سداد مرنة أو خصومات على المصروفات الإدارية.
ـضرورة البحث عن سعر فائدة تنافسي أو متناقصة أقل من السوق خاصة عندما يكون القرص ضمن مبادرة أو برامج حكومية تدعم قطاع معين من العملاء، وأبرزها برامج قروض الإسكان وتمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتكون غالبا أقل من سعر الفائدة فى السوق وثابتة طوال مدة القرض ومتناقصة.
ـالعديد من المنظمات الدولية أو غير الهادفة للربح التي ترعى شرائح مجتمعية بعينها تقدم منح وتمويلات بتسهيلات سداد يجب البحث عنها أولا عند توفر ذلك ولو لتمويل جزء من المشروع.
الحصول على أقل سعر فائدة فى السوق
- متابعة العروض المقدمة من البنوك على القروض بصفة دورية، خاصة التي تمنح تسهيلات فى السداد وإعفاء من الرسوم الإدارية والمصروفات بل إن بعض البنوك تقدم قروض بفائدة مخفضة لفترة محدودة.
ـاهتمام الباحث عن قرض بنكي بالجدارة الائتمانية أو الآي سكور وألا يكون لديه أية مخالفات من شأنها أن تعيق صرف القرض أو حتى الموافقة على صرف القرض ولكن بشروط أكثر تشددا مثل اشتراط العديد من الضمانات.
-على العميل تخير برنامج القرض المناسب له، ويفضل للأفراد الاقتراض بضمان شهادات ادخار أو ودائع بنكية عند توفر ذلك للحصول على أسعار فائدة تنافسية.
ـضرورة فهم ومراجعة كافة الشروط والأحكام من البنك على القرض واهمها أن يعرف العميل الرسوم والمصروفات والإلمام بكافة الحقوق قبل التوقيع على القرض.
