شريف البحيرى: 19.2 مليار جنيه محفظة تمويلات الـSMEs ببنك مصر.. و37% حصة المرأة فيها
شريف البحيرى، رئيس قطاع المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ببنك مصر
قال شريف البحيرى، رئيس قطاع المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ببنك مصر، إن محفظة القطاع بلغت أكثر من 19.2 مليار جنيه لنحو 105 آلاف عميل، 95% منهم عملاء المشروعات متناهية الصغر.
وأوضح أن 45% من إجمالى حجم المحفظة ضمن مبادرة البنك المركزى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بفوائد تصل إلى 5%، ونحو 55% من المحفظة تم تمويلها خارج مبادرة البنك المركزى.
وأشار إلى أن البنك يستهدف الوصول بمحفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر إلى 23 مليار جنيه بنهاية العام المالى الجارى، حيث يستهدف الوصول بمحفظة القطاع إلى 20% من إجمالى المحفظة الائتمانية فى يناير 2020 وفقاً لتعليمات البنك المركزى، موضحاً أن نسبة التعثر فى محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك بلغت 1.6%، كما أن نسبة التعثر فى محفظة متناهى الصغر 0.9%.
نستهدف زيادة المحفظة إلى 23 مليار جنيه بنهاية يونيو المقبل و55% حصة البنك من تمويلات مبادرة "مشروعك" بإجمالى 5٫7 مليار جنيه
وأضاف أن محفظة متناهى الصغر المقدمة للأفراد بلغت نحو 2.9 مليار جنيه، فيما تستحوذ الشركات على نحو 900 مليون جنيه مقسمة بين شركة «تنمية» وجمعيات فئة «أ، ب»، بينما بلغت محفظة المشروعات الصغيرة نحو 9 مليارات جنيه، وتبلغ محفظة المشروعات المتوسطة نحو 7.3 مليار جنيه.
وأوضح أن 37% من محفظة الـSMEs موجهة للمرأة ويتركز أغلبها فى المتناهى الصغر.
وأضاف أن محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، موجهة إلى 4 قطاعات، حيث يستحوذ القطاع الصناعى على نحو 28%، وقطاع المقاولات على 32%، والتجارى والخدمى على 40% المتبقية من المحفظة.
ولفت إلى أن متوسط الزيادة فى محفظة البنك من المشروعات الصغيرة والمتوسطة بلغت 3 مليارات جنيه ربع سنوى، موضحاً أن المحفظة ارتفعت بقيمة 3.8 مليار جنيه خلال الربع الثانى من العام المالى الجارى.
وتوقع «البحيرى» أن تنخفض حجم المحفظة بنهاية الربع الحالى عن معدلات نموها المعتادة، بسبب تعليمات البنك المركزى بوقف تمويل النشاط التجارى فى مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة، موضحاً أن المحفظة قد تعاود الارتفاع فى معدلات نموها بنهاية الربع الرابع من العام المالى الجارى.
وأشار رئيس القطاع إلى أن تمويلات المشروعات متناهية الصغر من إجمالى المحفظة تنقسم إلى 50% فى محافظات الصعيد، و50% فى محافظات الدلتا، ويغيب التمويل متناهى الصغر فى المحافظات الكبرى لأن هذا النوع من التمويل يعتمد على سمعة العميل فى القرية أو المدينة، ويكون المنح من خلال الفروع مباشرة، بينما تنقسم تمويلات المشروعات الصغيرة بالتساوى بين محافظات الصعيد، ومحافظات الدلتا، والقاهرة والجيزة والإسكندرية، وفيما يخص تمويلات المشروعات المتوسطة تتركز بنسبة 90% فى القاهرة، الجيزة والإسكندرية.
وقال «البحيرى» إن قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ببنك مصر بدأ اتخاذ خطوات فعالة فى الانتشار خارج فروع البنك التقليدية من خلال وحدات خارجية فى مناطق متفرقة، شملت المرحلة الأولى عدة مناطق فى محافظات الدلتا أبرزها إنشاء وحدتين فى منطقة برج العرب، ووحدتين غرب الإسكندرية، ووحدات متفرقة فى محافظات المنصورة، والبحيرة، ومدينة العاشر من رمضان، و6 أكتوبر، وستشمل المرحلة الثانية كافة محافظات الصعيد.
وأوضح أن البنك يتلقى 12 ألف طلب قرض جديد فى الشهر تتم الموافقة على متوسط 7 آلاف قرض شهرياً، بينما يتم رفض 5 آلاف طلب شهرياً لعدة أسباب أبرزها سوء التاريخ الائتمانى للعميل، أو عدم امتلاك فكرة جاذبة للاستثمار، موضحاً أن البنك قد يتكفل بدراسات الجدوى الاقتصادية اللازمة للمشروع، إن لم يتمكن العميل من تقديمها عند تقديم الطلب للحصول على التمويل.
ولفت إلى أن البنك يقدم تدريبات لعملائه من أرباب المشروعات الصغيرة والمتوسطة مجاناً، لتمكينهم من إدارة المشروع ذاتياً على الصعيد المالى والمحاسبى، والعمليات الإنتاجية والتسويقية، خاصة أن غالبية المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر تعتمد على أعداد محدودة من العاملين.
وذكر «البحيرى» أن البنك يتعاون مع 43 مصنعاً تمت الموافقة على تمويلها بنحو 66 مليون جنيه، فى إطار بروتوكول التعاون مع الهيئة العامة للتنمية الصناعية، لتمويل إقامة مجمعات صناعية وتخصيصها للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، مشيراً إلى أن هناك نحو 13 عميلاً تحت الدراسة حالياً.
66 مليون جنيه تمويلات لـ43 مصنعاً ضمن بروتوكول مع "التنمية الصناعية" و114 مليوناً للصيادلة.. وندرس تمويل 5 مراكز أشعة بقيمة 25 مليون جنيه
وتابع أن البنك يشارك فى المبادرة القومية «رواد النيل» استكمالاً لدور البنك فى تحقيق الشمول المالى، وذلك لرفع مستوى الوعى حول ريادة الأعمال، لافتاً إلى مشاركة البنك فى إنشاء أول بيت تصميم Nile preneur design house بجامعة النيل فى مايو الماضى.
وأوضح أن البنك شارك فى تفعيل وحدات لتقديم خدمات الشمول المالى للعملاء تحت اسم Nilepreneur، حيث قام بتحديد مقرات تفعيل المرحلة الأولى بكل من محافظات الأقصر ودمياط والمنوفية.
ولفت إلى أن البنك عمل خلال العام الماضى على تعيين خريجين جدد وتدريبهم للعمل فى وحدات الـ Nilepreneur، كما بدأ ولأول مرة فى تعيين الخريجين الجدد فى قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة مباشرة.
وأضاف أن البنك قام بتمويل نحو 300 صيدلية بقيمة 114 مليون جنيه، فى إطار بروتوكول التعاون مع نقابة الصيادلة، والذى يتيح توفير التمويل اللازم للصيادلة، تحت مظلة مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات الصغيرة بنسبة 5%.
وأشار «البحيرى» إلى أن البنك قدم تمويلاً لـ7 مراكز أشعة بقيمة 40 مليون جنيه من خلال بروتوكول تعاون مع «جنرال إلكتريك»، موضحاً أنه جارٍ الانتهاء من دراسة تمويل 5 مراكز أشعة جديدة بمتوسط 5 ملايين جنيه لكل مركز.
وفيما يخص مبادرة «مشروعك»، عقّب «البحيرى» أن بنك مصر يستحوذ على 55% من إجمالى مساهمة الـ6 بنوك المشاركة فى المبادرة مع وزارة التنمية المحلية، بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر من خلال الشباك الواحد بالوحدات المحلية المنتشرة على مستوى الجمهورية والبالغة 308 وحدات محلية.
وذكر أن إجمالى تعاملات محفظة مشروعك بالبنك بلغت 5.7 مليار جنيه، لعدد 72 ألف عميل، فيما تبلغ المحفظة القائمة حالياً بعد تسوية بعض القروض، 3.3 مليار جنيه لعدد 38 ألف عميل.