"الشهادات البنكية".. أمّن مدخراتك بعائد ثابت يصل إلى 14.75%
أسعار الفائدة
خفضت البنوك العاملة فى مصر أسعار الفائدة على الشهادات والأوعية الادخارية المختلفة من ودائع وحسابات توفير، عقب قرار البنك المركزى بخفض الفائدة 1.5% فى اجتماع لجنة السياسة النقدية الأخير، وسط توقعات بمزيد من التخفيض خلال الفترة المقبلة فى ضوء السياسة النقدية التيسيرية التى ينتهجها البنك المركزى المصرى مؤخراً ويدعمها توجه أغلب البنوك المركزية حول العالم لتخفيض أسعار الفائدة.
وسط توقعات بتخفيض أسعار الفائدة الخميس المقبل
وفى هذا الإطار يقدم «الوطن الاقتصادى» تحديثاً لأسعار الفائدة على الشهادات الادخارية ذات العائد الثابت لآجال 3، 5، و7 سنوات فى البنوك المتاح بيانات عنها، طبقاً لأحدث التعديلات على أسعار الفائدة.
وتتميز شهادات الادخار ذات العائد الثابت بأنها تضمن حق العميل بمجرد شراء الشهادة بالحصول على سعر فائدة ثابت دون تغيير على مدار آجال الشهادة، وتجنب مخاطر تراجع أسعار الفائدة بالبنك مستقبلاً.
البنك الأهلى المصرى يقدم الشهادة الثلاثية بعائد يصل إلى 14٫25٪
ويعتبر هذا النوع من الشهادات من أهم الأوعية الادخارية والأعلى عائداً فى البنوك، حيث بلغ العائد على شهادات البنك الأهلى الكويتى ذات أجل 5 سنوات 14.75% وهو العائد الأعلى فى البنوك، بينما تمنح شهادة الـ3 سنوات بالبنك الأهلى المصرى عائداً بـ14.25%، فيما قدمت شهادات بنكى التعمير والإسكان والعربى الأفريقى ذات أجل 7 سنوات عائداً بـ12.5% سنوياً.
وتختلف دورية صرف العائد حسب سياسة البنك ورغبة العميل، حيث تتيح البنوك عوائد شهرية وربع سنوية ونصف سنوية، وعوائد تصرف كل عام، فعلى سبيل المثال بفرض شراء شهادة ادخارية بقيمة 10 آلاف جنيه وتتمتع بعائد ثابت 12% سنوياً، وبالتالى فإن العائد الذى يحصل عليه صاحب الشهادة بشكل سنوى يعادل 1200 جنيه سنوياً، بينما يمكن أن تحصل على عائد نصف سنوى يعادل 600 جنيه، وعائد شهرى يعادل 100 جنيه.
500 جنيه الحد الأدنى للاكتتاب فى شهادات التعمير والإسكان
وتضع البنوك حداً أدنى للاكتتاب فى هذه الشهادات، حيث تعتمد غالبية البنوك حداً أدنى يتراوح بين ألف جنيه و5 آلاف جنيه، فى حين يرتفع فى البنك التجارى وفا إلى 20 ألف جنيه، و10 آلاف جنيه فى بنكى HSBC، والعربى، كما ينخفض إلى 500 جنيه لدى بنوك التعمير والإسكان والتنمية الصناعية والمصرف المتحد، دون وجود حد أقصى للاكتتاب.
وتتفق البنوك فى منح مزايا متعددة على الشهادات الادخارية منها السماح للعميل بالحصول على قرض بضمان هذه الشهادة بحجم تمويل يتراوح بين 80% إلى 90% من إجمالى قيمة الشهادة، بتكلفة تمويل تتراوح بين 2 و4% مع احتفاظ البنك بعائد الشهادة.